在历经半个月的案例征集、选手形象展示、微信点赞等环节后，11月8日，来自全市11家银行的33名资深理财师，进入2025南通家庭资产配置规划推演现场推演环节。活动中，围绕家庭财富管理的破局之道，理财师们通过真实案例推演、宏观策略研判与实战技巧展示，呈现了一场兼具理论深度与实践价值的专业盛宴。

    “在复杂多变的环境中，家庭财富管理既要把握当下的确定性，更要预见未来的不确定性。”来自南京银行如东支行的理财师潘慧敏率先登场。她以市民王女士的财富守护历程为主线，直击当前高净值人群普遍面临的资产结构失衡困境。结合王女士家庭资产过于单一和增值能力不足现状，她提出了“65%增值驱动+35%保障及教育规划”的配置思路，其推演也引发了在场多位同业者的共鸣。

    建设银行南通分行财富顾问胡友莹则抛出“资产配置新纪元”的宏观框架，将讨论视野拉升至经济转型的高度。她认为，当前中央政策着力于“扩大内需”与“提振信心”，为中长期财富规划创造了有利窗口，但全球经济不确定性犹存，投资必须更加注重防御性。胡友莹将家庭财务风险精准归纳为两大核心：一是资产单一化带来的“隐形税收”，二是家庭保障缺位导致的“裸奔”状态。她提出“60%守势资产+40%攻势资产”的配置哲学，以及强化保障、优化配置、坚持定投“三步走”战略，为诸多家庭从“被动存款”到“主动规划”提供清晰的升级路径。

    中等收入家庭数量庞大，低利率时代下如何做好他们的资产配置？活动现场，江苏银行启东支行私行顾问俞溪带来具有代表性的配置案例：陈先生夫妻年收入45万元，10岁儿子就读小学。目前小家庭处于成长期，收入较为稳定，拥有基础保障，但支出较多。俞溪在规划设计时讲家庭资产划分为现金账户（应急钱）、杠杆账户（保险盾）、投资收益账户（投资钱）、保本升值账户（长远钱）。这一设计既考虑了家庭成长期收入稳定但支出密集的特点，又通过强制储蓄为未来锁定确定性。

    高净值客群的配置逻辑则呈现出另一番图景。农业银行南通分行卫凯希带来了企业主张总的家庭资产规划案例，直击企业主家庭核心风险痛点。卫凯希提出“以家族信托为基石，构建家企防火墙”的解决方案。通过现金型家族信托实现家企资产彻底隔离，2028年起为父母及夫妻按月分配养老生活费并逐年提供旅游金；特别设定”子女婚姻隔离条款“，女儿婚嫁时定向分配，防范婚姻风险；儿子教育激励与成果挂钩，考取名校即获高额奖励，实现精准传承。在资产增值端，构建”固收打底+平衡增效+权益进攻“的专属组合，维度更均衡，风险更可控。

    谈及企业主家庭，招商银行南通分行倪晓晨的案例则独辟蹊径。面对宦女士家庭，其丈夫为企业主、家庭年入数百万，倪晓晨没有止步于常规的资产增值建议，而是敏锐捕捉到其曾因甲状腺癌获赔、现有资产过度集中于中长期稳健理财的深层焦虑。她提出“TREE”资产配置体系：10%活钱管理，45%稳健投资，30%保障管理，15%进取投资。这一方案既提前布局子女留学境外账户，又以制度性安排化解资产混同与婚姻风险，体现“保障托底、稳健立身、进取增值”的全周期理念。

    浦发银行海门支行理财经理李相慧的分享则为活动增添了特殊色彩。这位2002年参军入伍、在武警部队服役12年并三次荣立三等功的退伍军人，2016年转业时从零开始学习金融，从柜员岗位一步步成长为资深理财经理。他将军人特有的严谨与责任感注入服务细节，今年以来累计为客户配置存款类产品1.3亿元、理财类产品2.6亿元。

    “理财不仅是一份职业，更是一份沉甸甸的责任。大家手中握着的不仅是客户的资产数字，更是他们对子女教育的期待、对品质养老的憧憬、对财富传承的信任。”在点评环节，市委金融办组织处处长朱明对理财师们的专业素养表示肯定，同时也从资产配置策略、展演展示技巧等方面提出合理建议，“希望大家继续秉持专业、诚信、创新、共情的理念，在南通这片沃土上，用专业智慧守护千家万户的幸福未来。”

“理财之星”技能展示选手名单

【十佳理财之星】

张群虎  工商银行南通分行

卫凯希  农业银行南通分行

谢龙江  中国银行南通分行

赵丽华  建设银行南通分行

冯   鸾  交通银行南通分行

徐玉荣  邮储银行南通市分行

倪晓晨  招商银行南通分行

王盛涵  浦发银行南通分行

俞   溪  江苏银行南通分行

陈艳蕴  南京银行南通分行 

黄   巍  民生银行南通分行

【精英理财之星】

杭国蓉  工商银行南通分行

黄肖瑶  农业银行南通分行

江一帆  中国银行南通分行

胡友莹  建设银行南通分行

王张璐  交通银行南通分行

陈昕俣  邮储银行南通市分行

刘   畅  招商银行南通分行

李相慧  浦发银行南通分行

梅媛媛  江苏银行南通分行

季羌艳  南京银行南通分行

蔡小花  民生银行南通分行

【优秀理财之星】

王   楠  工商银行南通分行

姜   楠  农业银行南通分行

陆   莹  中国银行南通分行

周婉婷  建设银行南通分行

王倩茹  交通银行南通分行

许   佳  邮储银行南通市分行

张   彤  招商银行南通分行

仇瀛莹  浦发银行南通分行

张   雪  江苏银行南通分行

潘慧敏  南京银行南通分行

黄鑫怡  民生银行南通分行