◎周周

银行理财经理老周正在整理手头的客户资料，柜面小陈敲门进来：“经理，今天又来了一个要办商户收款码的，跟前几天那三个外省籍客户一样，特别关注数字人民币功能。”老周在心里嘀咕：不正常啊！这已经是本周第四个了。

三天前，一个说闽南话的年轻人走进网点，说要办理商户收款码，小陈请他出示营业执照和身份证。年轻人从包里掏出一沓资料，小陈接过营业执照看了看，注册日期是上周三，经营范围为家纺销售。小陈要求提供的整套资料，这年轻人都带齐了。

“数字人民币收款功能能一起开吗？”年轻人特别问了一句。

小陈点头：“可以申请，但需要现场核验。”

年轻人没再多说，填完申请表就走了。

第二天，是个说粤语的中年人。第三天，第三个。第四天，第四个。这些人都有同样的要求，都要开通数字人民币。他们连问的问题都出奇一致：到账时间、单笔限额、需不需要现场核验。

老周把这几份申请表摆在一起反复比对。四个人都是外省的，营业执照全是刚注册的，经营范围高度雷同，都随身带着全套对公开户资料，像是事先商量好的。

“这几个外地人跑我们这儿来做生意，执照才办了几天，估计店里连张坐的椅子都没有，就急着来开收款码。这也太反常了。”老周把情况向网点负责人反馈。

网点负责人听了汇报，正准备向上反映。恰巧上级行下发了风险预警：近期辖内数字人民币诈骗案件高发，呈现地域性聚集、行业性靶向的特点，风险集中在各家纺产业园区，涉案人员多为外省籍，且以“出差”为由刻意规避现场核查。

老周所在的支行区域正是家纺产业聚集区。风险预警描述的几大特征，与这几天遇到的情形完全吻合。

“先暂缓开通数字人民币功能，”负责人当机立断，“启动深度尽职调查，同时跟分行银行卡部同步信息。”

当天下午，第一个来申办的张某打来电话：“我的数字人民币收款码什么时候开通？我急着用。”

小陈按商量好的口径回复：“张先生，不好意思，这几天我们总行系统正在升级，参数需要调整，请您再等等。”

接下来两天，张某接连打了好几个电话，情绪一次比一次激动：“我等不了！我要营业！我客户等着用数字人民币付款！开不了码，几单生意全黄了，你们赔我？你们银行办事效率这么低？如果明天还没办好，我就到银保监会投诉。”

为了把情况摸清楚，老周和小陈决定上门走一趟。按照张某提供的地址，老周他们找到了那间所谓的“店铺”。店铺面积不大，里面空荡荡的，只有几匹廉价布料。

老周问：“你们老板呢？”

“出去了，一会儿回来。”

“你们店有几个合伙人？平时谁负责经营？”

“就我们老板和他弟弟。”

“老板叫什么名字？”

见店员支吾了半天没答上来，老周随口说：“是张勇还是张强？”

“张勇。”店员肯定地点头。

“你确定？我好像记得张强是老板。”

店员慌了：“可能是我记错了，对，你说得对，老板叫张强。”

前言不搭后语，老周更加确信这其中有猫腻。回到网点，他将情况整理上报。

支行通过涉诈商户清单进行比对，一个惊人的发现浮出水面：张某的户籍地址与一名因涉诈被管控的人员“张某军”完全一致，姓名也高度近似。进一步核查发现，两人竟然是亲兄弟。更关键的是，在之前的核查中，张某曾无意间透露，营业执照和收款码办下来后，将交由他弟弟使用。真正要使用数字人民币收款通道的是有涉诈前科的弟弟。兄弟二人联手，意图利用数字人民币的便捷实施不法活动。

整条线索连起来了。所谓的商户经营，不过是个幌子。

证据确凿。

当张某再次打电话过来催促时，老周说：“张先生，经我们核查，您的申请不符合风险管控要求，我们无法为您开通数字人民币功能。您的身份信息、经营情况以及您与涉诈人员的关联，都存在重大疑点。”

电话那端一片沉默。

“如果您有异议，可以带上相关材料来网点现场核验。”老周补充道。

张某没有再打来电话。原本还在观望的其他三名申请人，听到消息后也悄悄撤回了申请。

事后，老周在网点每周例会上分享了此次经历：“现在诈骗手段不断翻新，骗子盯上数字人民币这种新业务，想钻空子、打擦边球。但再狡猾的狐狸也斗不过好猎手。只要我们在日常工作中多留个心眼，多问一句‘为什么’，多核实一个细节，就能把风险堵在门外。”

网点负责人点头，说：“这次能成功堵截，得益于大家过硬的风险防范意识、严谨的工作作风和高效的协同处置能力。‘你我同心，反诈同行。’反诈这场战役没有终点。我们每一个银行人都是安全防线的守门人。”